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股息再投入(DRIP)
Dividend Reinvestment Plan Calculator
股息再投入(DRIP)模擬:把每年領到的股息再買回股票,加上股價成長與股息成長率,試算長期累積效果。
DRIP(Dividend Reinvestment Plan)= 股息再投入計畫。每年公司發的股息不領現金,直接拿去買更多股票,讓「持股數」也跟著複利。
對股息成長股(Dividend Growers)效果特別明顯:股價會漲 + 殖利率會逐年提高 + 持股數會變多,三重複利疊加。可口可樂(KO)、嬌生(JNJ)、Realty Income(O)是經典 DRIP 標的。
公式
每年股息 = 持股市值 × (初始殖利率 × (1 + 股息成長率)^年數)
- 初始殖利率 — 當前年度股息 ÷ 股價(例:KO 殖利率約 3%)
- 股價年成長率 — 股價每年上漲幅度(優質公司約 8-10%)
- 股息年成長率 — 公司每年提高股息的幅度(KO 過去 60 年皆有提高)
什麼時候用?適合誰?
- 評估股息成長股的長期持有效果
- 比較「領現金花掉 vs 再投入」差多少(差非常多)
- 計算 30 年後從 KO / JNJ 等股票每年能領多少股息
使用範例
輸入:
- 初始投入 100 萬 NTD
- 初始殖利率 4%
- 股價年成長率 8%
- 股息年成長率 5%
- 持有年數 20 年
結果:
20 年後最終金額約 700 萬 NTD,累積股息再投入超過 200 萬。翻 7 倍。
常見問題 FAQ
Q: DRIP 是什麼?
DRIP = Dividend Reinvestment Plan,股息再投入計畫。把公司發的股息(現金)立刻買回更多股票,讓持股數複利成長。許多券商提供自動 DRIP,免手續費。
Q: 什麼樣的公司適合 DRIP?
股息穩定、年年提高的「股息成長股」最適合。指標:Dividend Aristocrats(連續 25 年提高股息的公司)、Dividend Kings(連續 50 年)。例:KO(60+ 年)、JNJ(60+ 年)、O(月配息且每月提高)。
Q: DRIP 跟複利有什麼差別?
DRIP 是複利的一種特殊形式 — 不只本金成長,連「派發的現金流」都被再投入。一般複利是利息留在本金繼續生息,DRIP 是公司發出的股息再買股票讓「股數」也成長,效果更強(因為股價也會漲 + 股息會提)。
Q: 股息要不要繳稅?台灣 vs 美股?
台股配息要併入綜合所得稅(分離課稅 28% 或併稅二選一)。美股 ADR 配息預扣 30% 美國稅。如果做 DRIP 是「先扣稅再買回」(實際入帳 70%),所以美股 DRIP 效率低於台股。
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