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FIRE 退休(目標金額)
FIRE Retirement Calculator
FIRE(Financial Independence, Retire Early)用 4% 法則算出退休所需資產:年支出 ÷ 4%。再算還需多少年達標。
FIRE 是「Financial Independence, Retire Early」的縮寫,源自 1990 年代美國金融自由運動。核心觀念:當你的投資組合足夠大,每年只領 4% 出來生活就不會花完(基於歷史回測 30 年的安全提領率)。
這個計算機幫你算「**目標金額**」(年支出 × 25)以及「**還需多少年**」才能達標(用目前資產 + 每月儲蓄 + 投資報酬率推算)。
公式
FIRE 目標 = 年支出 ÷ 提領率
- 年支出 — 退休後一年大概要花多少錢(包含房租 / 水電 / 食衣 / 醫療)
- 提領率 — 常用 4%(經典 Trinity Study)、3.5%(保守)、3%(超保守長壽風險)
什麼時候用?適合誰?
- 想知道「需要多少錢可以不上班」— 直接看目標金額
- 已經在存退休金,想看「離財務自由還有多遠」
- 比較不同生活水準下的退休門檻 — 年支出 60 萬 vs 100 萬差很多
使用範例
輸入:
- 退休年支出 600,000 NTD
- 提領率 4%
- 目前資產 500,000 NTD
- 每月儲蓄 20,000 NTD
- 年化報酬 8%
結果:
FIRE 目標金額 1,500 萬 NTD;依目前儲蓄速度 + 8% 報酬,約需 20.5 年達成。達標後每月被動收入 5 萬 NTD。
常見問題 FAQ
Q: FIRE 是什麼意思?
FIRE = Financial Independence, Retire Early(財務獨立,提早退休)。透過高儲蓄率 + 投資累積到一個門檻金額,讓投資產生的被動收入足以支付生活開銷,不再依賴薪資工作。
Q: 為什麼是 4% 法則?
源自 Trinity Study(1998 年三位三一大學教授的研究),回測 1926-1995 年數據,只要每年從股債均衡組合領 4% 出來,30 年內資產耗盡的機率極低。但 4% 只是經驗值,實際還要看市場環境和個人壽命。
Q: FIRE 的不同流派?
Lean FIRE(精省派,年支出 < 100 萬 NTD)、Fat FIRE(豪華派,年支出 > 250 萬 NTD)、Coast FIRE(滑行派,先存到一定金額後讓複利自動成長)、Barista FIRE(咖啡店派,半退休 + 兼職)。
Q: 達到 FIRE 一定要退休嗎?
不一定。很多人達到 FIRE 後選擇「繼續工作但不為錢工作」,做喜歡的事。FIRE 的真正意義是「自由」— 想不工作的時候可以不工作。
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